Perbankan Universal : Jawaban Untuk Desain Perbankan Terbaik?


Dalam beberapa tahun terakhir, perbankan universal semakin populer di Indonesia. Bank Mandiri, misalnya, mengambil strategi menjadi bank universal Indonesia; Bank ini juga telah berinisiatif mengembangkan sistem risiko keuangan yang terintegrasi dalam rangka meningkatkan kinerja keuangan dan meningkatkan nilai pemegang saham. Di Jerman, dan sebagian besar negara maju di Eropa, bank universal telah memulai operasinya sejak abad kesembilan belas. Semakin banyak bukti yang menunjukkan bahwa di negara-negara tersebut, bank universal telah mengambil bagian penting dalam perkembangan sektor riil dan sistem keuangan. Di negara-negara tersebut, maraknya praktek universal banking sangat didukung oleh regulasi bank sentral.


Meskipun demikian, di Amerika Serikat, mereka ketat dalam mengatur bank universal dengan memblokir bank komersial untuk terlibat dalam praktik sekuritas dan pasar saham. Mereka berpendapat bahwa praktik perbankan universal mungkin berbahaya bagi sistem keuangan. ((Boyd et.al, 1998) dikutip dalam Cheang, 2004) "Risiko" mungkin menjadi alasan utama mengapa bank sentral AS khawatir tentang sistem perbankan universal. Sebab, jika bank sentral mengizinkan bank untuk menyesuaikan operasinya menjadi bank universal, maka hubungan antara bank, pasar keuangan dan saham akan lebih dekat. Akibatnya, kondisi dan kinerja perbankan menjadi tidak pasti. Misalnya, jika terjadi bencana di pasar saham, bank akan bermasalah pada posisi keuangannya. Jadi, mereka cenderung bangkrut.


Selain itu bank universal juga akan mengancam pangsa pasar lembaga khusus lainnya, karena lebih banyak nasabah akan memilih bank universal yang menawarkan lebih banyak pilihan untuk investasi mereka. Karenanya, institusi yang lebih terspesialisasi kemungkinan besar akan hancur dalam industri keuangan AS.


Salah satu faktor utama yang menjadi pemicu bank menjadi bank universal adalah meningkatkan laba dengan cara memperbesar pangsa pasarnya. Menurut Joao A. C. Santos (1998) bank universal sendiri dapat diartikan sebagai lembaga keuangan yang memperluas jangkauan layanannya dalam hal menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan dalam satu situs. Dengan demikian, dengan mengoperasikan universal banking, bank dapat memperoleh peluang yang lebih besar untuk melakukan ekspansi ke bidang keuangan lain, seperti: sekuritas keuangan, asuransi, hedge fund, dan lain-lain.


Meskipun tren bank akhir-akhir ini cenderung ke bank universal, tidak diragukan lagi bank universal juga akan menghadapi risiko lebih lanjut karena berbagai layanan keuangan sangat terkait dengan peningkatan risiko dan peningkatan biaya pemantauan. Ini adalah perhatian utama mengapa bank harus menerapkan teknologi yang lebih maju dalam hal manajemen risiko keuangan. Apalagi, praktik bank universal akan menimbulkan risiko yang signifikan bagi sistem pembayaran perekonomian. Sebab, pengoperasian bank universal sangat erat kaitannya dengan pasar keuangan dan saham yang sangat fluktuatif dalam jangka pendek.


Untuk memenangkan persaingan yang ketat antar lembaga keuangan, bank harus mengubah manuvernya untuk memimpin di pasar. Bank universal dapat menjadi pilihan bijak bagi pengelola bank, karena dapat menarik lebih banyak nasabah dengan berbagai layanan. Lebih lanjut, dengan mengubah operasinya ke sistem perbankan universal, bank akan mendapatkan keuntungan dari efisiensi dan skala ekonomi.


Untuk memahami tentang praktik perbankan universal, makalah ini akan membahas hal-hal eksklusif, yaitu terkait dengan risiko dan manfaat bank universal. Selain itu, makalah ini juga akan memfokuskan seluruh dampak lembaga ini terhadap sistem keuangan dan perekonomian secara keseluruhan.


1.2 KEUNTUNGAN DAN BIAYA DI UNIVERSAL BANKING: IMPLIKASI BAGI BANK INDIVIDU


Masalah umum yang terkait dengan intermediasi keuangan, termasuk bank universal dan jenis bank lainnya, adalah tentang informasi asimetris. Masalah utama inilah yang menyebabkan biaya meningkat dan mempengaruhi kinerja lembaga keuangan. Di bank Universal, masalah yang akan meningkat sedikit berbeda dengan bank khusus; mereka serupa karena mereka harus mengatasi masalah risiko yang terkait dengan posisi keuangan mereka. Meskipun demikian, di bank universal, risikonya lebih besar karena banyaknya instrumen keuangan yang mereka kelola. Oleh karena itu, bank harus meningkatkan pengeluarannya untuk biaya pemantauan yang lebih rumit dibandingkan dengan lembaga khusus atau bank konvensional.


Jawaban yang mungkin mengapa lebih banyak bank berkorban untuk risiko yang meningkat dan mengubahnya menjadi perbankan universal adalah bahwa mereka ingin bersaing dan memperluas pangsa pasar mereka, untuk mencari peluang keuntungan yang lebih besar dengan menyajikan lebih banyak pilihan kepada pelanggan mereka. Banyak bank telah mengalami kinerja yang luar biasa setelah mereka mengubah operasinya, yang menjadi perhatian utama adalah mereka dapat mencapai skala ekonomi yang lebih baik yang dapat mengurangi jumlah pengeluaran untuk biaya operasional dan juga peluang yang lebih besar.

Tidak ada komentar untuk "Perbankan Universal : Jawaban Untuk Desain Perbankan Terbaik?"

SUBSCRIBE FOR EMAIL